برخی افراد نسبت به مشاوران مالیای که بیمه عمر میفروشند، دیدگاه مثبتی ندارند. از نظر آنها، یک مشاور مالی باید کاملاً بیطرف باشد و تنها منافع مشتری را در نظر بگیرد. به همین دلیل، ممکن است فروش بیمه عمر با این نقش در تضاد به نظر برسد. با این حال، واقعیت این است که بیشتر مشاوران مالی مسئولیتهای متعددی دارند و بیمه عمر تقریباً در هر برنامه مالی حرفهای جایگاه ویژهای دارد.
مزایای ارائه بیمه عمر توسط مشاوران مالی
بیشتر افراد در طول زندگی خود به نوعی از بیمه عمر نیاز دارند، اما نوع مناسب آن به شرایط خانوادگی و مالی هر شخص بستگی دارد. مشاورانی که رابطهای مبتنی بر اعتماد با مشتریان خود دارند، بهترین گزینه برای راهنمایی در این زمینه هستند. یکی از رایجترین دلایل استفاده از بیمه عمر زمانی است که یکی از زوجین درآمد بیشتری دارد و میخواهد پس از فوت احتمالی خود، سطح زندگی همسرش حفظ شود.
این موضوع میتواند شامل پرداخت وام مسکن، هزینه تحصیل فرزندان و سایر مخارج مهم باشد. همچنین، بیمه عمر میتواند بهعنوان یک منبع درآمد پایدار عمل کند تا کمبود درآمد همسر بازمانده را تا زمان بازنشستگی و حتی پس از آن جبران کند. در مواردی که فرزندان دارای ناتوانی جسمی یا ذهنی هستند، بیمه عمر نقش بسیار مهمی در تأمین آینده آنها ایفا میکند. بهطور کلی، هر فردی که فوت ناگهانی او موجب بروز مشکلات مالی برای خانوادهاش شود، باید به بیمه عمر فکر کند. حتی بهترین برنامهریزیهای سرمایهگذاری نیز بدون وجود بیمه عمر کافی، در برابر حوادث غیرمنتظره آسیبپذیر هستند.
چالشهای فروش بیمه عمر برای مشاوران مالی
یکی از مهمترین موانع در فروش بیمه عمر، دشواری مطرح کردن موضوع آن است. بسیاری از افراد تمایلی به صحبت درباره مرگ خود ندارند و ممکن است واکنش منفی نشان دهند.
از سوی دیگر، اگر درخواست بیمه یک مشتری به دلایل پزشکی یا فیزیکی رد شود، ممکن است احساس ناراحتی یا تحقیر کند و رابطه خود را با مشاور قطع نماید. به همین دلیل، برخی مشاوران ترجیح میدهند تمرکز خود را بر بازار سهام، صندوقهای سرمایهگذاری و مدیریت دارایی بگذارند و از حوزه بیمه فاصله بگیرند. با این حال، بسیاری از مشاوران حرفهای، بیمه عمر را بهعنوان بخشی جداییناپذیر از برنامه مالی جامع در نظر میگیرند؛ چه به دلیل احساس مسئولیت و چه به دلیل منافع مالی.
انگیزههای مالی مشاوران در فروش بیمه
مشاورانی که بر اساس کمیسیون فعالیت میکنند، انگیزه بالایی برای فروش بیمه عمر دارند. شرکتهای بیمه معمولاً درصد قابل توجهی از حق بیمه سال اول را بهعنوان کمیسیون پرداخت میکنند. علاوه بر آن، تا زمانی که بیمهنامه فعال باشد، سالانه بین ۳ تا ۵ درصد کمیسیون به مشاور تعلق میگیرد.
دریافت مجوز نمایندگی بیمه برای بسیاری از مشاوران مالی چندان دشوار نیست، زیرا شرایط ورود به این حوزه نسبتاً ساده است. با این حال، کسب مدارک حرفهای مانند CLU یا سایر گواهینامههای تخصصی، باعث افزایش اعتبار و تسلط مشاور میشود.
این مدارک نشان میدهد که مشاور بهطور کامل بر جزئیات محصولات بیمهای مسلط است و میتواند به پرسشهای تخصصی مشتریان پاسخ دهد.
همکاری با متخصصان بیمه برای ارائه خدمات بهتر
برخی مشاوران ترجیح میدهند پس از تکمیل برنامهریزی مالی، امور مربوط به بیمه را به یک متخصص واگذار کنند. این رویکرد مزایای متعددی دارد. نخست، از بروز تنشهای احتمالی ناشی از رد شدن درخواست بیمه جلوگیری میکند. دوم، زمان بیشتری برای تمرکز بر مدیریت سرمایه و دارایی فراهم میشود.
در نهایت، همکاری میان مشاور مالی و نماینده بیمه میتواند به ایجاد یک رابطه برد-برد منجر شود. معرفی متقابل مشتریان باعث رشد کسبوکار هر دو طرف میشود و خدمات کاملتری به افراد ارائه میگردد.
جمعبندی
بیمه عمر یکی از پایههای اصلی برنامهریزی مالی موفق است. این ابزار مهم، امنیت مالی خانواده را تضمین کرده و از ثروت افراد محافظت میکند. اگرچه فروش بیمه عمر با چالشهایی مانند بیاعتمادی برخی مشتریان و نیاز به تخصص همراه است، اما مزایای آن برای مشاوران و مشتریان قابل توجه است.
- بیمه عمر یکی از ارکان مهم برنامهریزی جامع مالی و حفاظت از ثروت است.
- مشاورانی که بیمه عمر میفروشند، از طریق دریافت کمیسیون، انگیزه مالی بیشتری پیدا میکنند.
- مشاورانی که اعتماد مشتریان خود را جلب کردهاند، بهترین موقعیت را برای استفاده از بیمه عمر در برنامهریزی ارث و میراث دارند.
- صحبت درباره بیمه عمر ممکن است دشوار باشد، اما برای تأمین امنیت مالی افراد تحت تکفل ضروری است.
- مشاوران میتوانند بدون فروش مستقیم بیمهنامه، با متخصصان بیمه همکاری کنند.
در نهایت، چه از طریق فروش مستقیم و چه با همکاری متخصصان بیمه، توجه به بیمه عمر نقش مهمی در ایجاد یک برنامه مالی جامع و پایدار دارد.