تقریباً همه افراد در جامعه به دنبال بیمهای هستند که به آنها مستمری بازنشستگی ارائه دهد. به همین علت، بیمه تامین اجتماعی بهعنوان اولین گزینه انتخاب میشود. اما ممکن است مستمری بازنشستگی این بیمه برای برخی افراد کافی نباشد. در این موارد، میتوان به خرید بیمههای عمر که شامل پرداخت مستمری بازنشستگی هستند، فکر کرد. برای بسیاری از افراد این سوال مطرح میشود که آیا بیمه عمر مستمری بازنشستگی دارد؟ در ادامه به این سوال پاسخ خواهیم داد. در این مقاله، شرایط و پوششهای بیمه عمر برای بازنشستگی بررسی خواهد شد و بهترین گزینهها از میان شرکتهای بیمه عمر معرفی میشوند.
آیا بیمه عمر مستمری بازنشستگی دارد؟
بهطور کلی، بیمه عمر بهتنهایی مستمری بازنشستگی ندارد. اما بیمهشده میتواند پس از پایان مدت قرارداد بیمه، اندوخته خود را بهصورت یکجا یا بهعنوان مستمری ماهانه دریافت کند. لازم به ذکر است که پرداخت اندوخته بیمه عمر بهصورت ماهانه تنها در برخی از شرکتهای بیمه امکانپذیر است. بهطور کلی، شرکتهای بیمه موظف هستند پس از پایان قرارداد یا بازخرید بیمه عمر، مبلغ اندوخته را بهصورت یکجا به بیمهشده پرداخت کنند. در صورت فوت بیمهشده، مبلغ اندوخته بهعنوان سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت خواهد شد.
بیمه عمر با مستمری بازنشستگی؛ راهحلی برای آینده مالی
در حالیکه بیمه عمر معمولی بهتنهایی بهعنوان مستمری بازنشستگی شناخته نمیشود، نوع خاصی از آن به نام «بیمه مستمری عمر» وجود دارد که مزایای مشابهی ارائه میدهد. در این مدل بیمه، بیمهگذار پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه میتواند مبالغی را بهصورت منظم و ماهانه بهعنوان مستمری دریافت کند. بسیاری از شرکتهای بیمه این طرحها را به همراه بیمه عمر ارائه میدهند. انتخاب این نوع بیمه میتواند راهکاری مطمئن برای تأمین درآمد در دوران کهنسالی باشد، البته با بررسی دقیق شرایط پرداخت و انتخاب شرکت بیمه مناسب.
بهترین بیمه عمر و بازنشستگی برای کدام شرکت است؟
اکنون که با مفهوم بیمه عمر و مزایای آن آشنا شدید، اگر به دنبال دریافت مستمری بازنشستگی در کنار سایر خدمات این نوع بیمه هستید، باید طرحهای شرکتهای مختلف را بررسی کنید. در ایران، بیمههای عمر متعددی وجود دارد که با خرید آنها میتوانید علاوهبر مستمری بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی، مستمری بیمه عمر نیز دریافت کنید. این بیمهها معمولاً در قالب «طرحهای بیمهای عمر و مستمری» یا «طرحهای بیمهای عمر و سرمایهگذاری» ارائه میشوند. هر شرکت بیمهگر شرایط و مزایای خاص خود را دارد، اما ساختار کلی تمامی بیمههای عمر بازنشستگی مشابه است و هر فرد میتواند با پرداخت حق بیمه در دورهای مشخص، در دوران بازنشستگی یا هر زمان که بخواهد، مستمری ماهیانه دریافت کند.
بیمه عمر و مستمری ایران
بیمه ایران یکی از شرکتهای معتبر است که بهترین بیمه عمر و مستمری را ارائه میکند. طرح بیمه عمر این شرکت که مشمول حقوق بازنشستگی میشود، «طرح سپاس» نام دارد. این طرح یکی از انواع بیمههای مختلط پساندازی است که به آن «بیمه عمر و پسانداز به شرط حیات» نیز میگویند. از جمله خدمات این طرح شامل موارد زیر است:
- پرداخت هزینه جراحی در اثر بیماری و حادثه تا سقف 25 میلیون تومان
- پرداخت غرامت ابتلا به بیماریهای خاص تا سقف 20 میلیون تومان
- پرداخت غرامت فوت طبیعی تا سقف 500 میلیون تومان
- پرداخت مستمری مادامالعمر در پایان مدت قرارداد
بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد
بیمه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی پاسارگاد بهدلیل ماهیت بلندمدتی که دارد، حس وفاداری و امنیت سرمایه انسانی را ایجاد میکند. در این طرح، بیمه پاسارگاد با دریافت حق بیمههای اندک، علاوهبر پوششهای بیمهای، امکان بهرهمندی از مزایای سرمایه اندوخته را فراهم میآورد. بیمهنامه عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی این شرکت دارای دو دوره است:
- دوره اول: تشکیل سرمایه که بین 5 تا 30 سال به طول میانجامد.
- دوره دوم: پرداخت مستمری که بین 5 تا 40 سال خواهد بود.
خدمات بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد
از دیگر خدمات این طرح میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه تا سقف 4 میلیارد تومان
- پرداخت سرمایه در صورت از کارافتادگی بیمهگذار تا سقف 200 میلیون تومان
- پوشش بیماریهای خاص تا سقف 300 میلیون تومان
- پرداخت مستمری بازنشستگی بیمه عمر و مستمری سامان
بیمه عمر و مستمری سامان
بر اساس طرح جدید بیمه سامان، همه افرادی که بیمه عمر سامان را دارند، با پرداخت حق بیمه میتوانند در پایان مدت اعتبار بیمهنامه، اندوخته خود را بهصورت مستمری یا یکجا دریافت کنند. بیمهشده میتواند یکی از طرحهای زیر را انتخاب کند:
- مستمری مادامالعمر
- مستمری موقت قطعی
- مستمری موقت به شرط حیات
بیمه عمر و بازنشستگی ملت
بیمه عمر و بازنشستگی ملت، امکان سرمایهگذاری با سوددهی بالا را به بیمهگذار ارائه میدهد. این طرح در پایان مدت اعتبار بیمهنامه مشمول مستمری نیز میشود و شامل پوششهای زیر است:
- پوشش فوت بهدلیل حادثه تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت
- پوشش بیماریهای خاص تا سقف 300 میلیون تومان
- پوشش هزینههای پزشکی و بستری در بیمارستان تا سقف 20% از سرمایه فوت
بیمه عمر و بازنشستگی دی
در طرح بیمه عمر دی، بیمهگذار تا زمانی که در قید حیات باشد، میتواند مستمری دریافت کند و در پایان اعتبار بیمهنامه، اندوخته بهصورت یکجا یا مستمری پرداخت خواهد شد. روشهای پرداخت مستمری در بیمه دی شامل موارد زیر است:
- مستمری تضمینی با مدت معین
- مستمری مادامالعمر به شرط حیات
- مستمری به شرط حیات با مدت معین
بیمه عمر و مستمری پارسیان
بیمه بازنشستگی پارسیان نیز طرحی است که در آن به بیمهگذار مستمری پرداخت میشود. با اتمام اعتبار بیمهنامه، اندوخته بیمهگذار میتواند به مستمری ماهانه تبدیل شود. طرحهای بیمه عمر پارسیان شامل مستمری مادامالعمر و مستمری مدت معین به شرط حیات هستند.
بیمه عمر و مستمری کارآفرین
بیمه کارآفرین نیز طرحی با نام بیمه امید بازنشستگی دارد که در آن طبق برنامهای مشخص، پس از پایان اعتبار بیمهنامه، حقوق بازنشستگی به بیمهگذار پرداخت خواهد شد.