میزان درآمد بیش از گذشته به عواملی مانند نحوه مدیریت ارتباط با مشتری، تنوع محصولات قابل ارائه، سرعت پاسخگویی، توانایی فروش و استفاده از ابزارهای دیجیتال وابسته شده است؛ عواملی که میتوانند تفاوت قابلتوجهی میان درآمد فعالان مختلف این صنعت ایجاد کنند.
درآمد نمایندگی بیمه؛ از چند میلیون تا بیش از ۱۵۰ میلیون تومان
یکی از تصورات رایج درباره صنعت بیمه این است که فعالان این حوزه درآمد تقریباً مشابهی دارند. در حالی که میزان درآمد میتواند با توجه به حجم فروش، نوع بیمهنامهها، تعداد مشتریان و شیوه مدیریت کسبوکار تفاوت زیادی داشته باشد.
افراد تازهوارد معمولاً فعالیت خود را با تعداد محدودی مشتری و فروش آغاز میکنند و درآمد آنها نیز متناسب با حجم فروش و کارمزد دریافتی شکل میگیرد. در مقابل، افرادی که توانستهاند شبکه مشتریان خود را توسعه دهند، محصولات متنوعتری ارائه کنند و فرآیند فروش و ارتباط با مشتری را به شکل حرفهای مدیریت کنند، ظرفیت دستیابی به درآمدهای بهمراتب بالاتری دارند.
در نتیجه، نمیتوان سقف ثابتی برای درآمد در این حوزه تعیین کرد. میزان درآمد بیش از هر چیز به حجم و ترکیب فروش، توانایی جذب و حفظ مشتری و نحوه مدیریت کسبوکار بستگی دارد.
چرا برخی فعالان صنعت بیمه درآمد بیشتری دارند؟
تفاوت درآمد در بازار بیمه صرفاً به سابقه فعالیت محدود نمیشود. عوامل مختلفی میتوانند بر میزان فروش و در نهایت درآمد افراد تأثیر بگذارند؛ از جمله:
- تنوع سبد محصولات بیمهای
- توانایی جذب و حفظ مشتریان
- مهارت در مذاکره و ارائه مشاوره
- استفاده از بازاریابی دیجیتال
- پیگیری تمدید بیمهنامهها
- مدیریت حرفهای ارتباط با مشتریان
- استفاده از ابزارهای دیجیتال و هوشمند فروش
در گذشته بخش زیادی از این فعالیتها بهصورت دستی انجام میشد. اطلاعات مشتریان در فایلها و دفترهای مختلف نگهداری میشد، تمدید بیمهنامهها به پیگیری فردی وابسته بود و گزارشگیری از عملکرد فروش نیز زمان زیادی میگرفت.
امروز فناوری میتواند بخش قابلتوجهی از این فرآیندها را سادهتر و سریعتر کند. در نتیجه، فعالان صنعت بیمه میتوانند زمان بیشتری را به توسعه بازار، ارتباط با مشتری و فروش اختصاص دهند.
تحول صنعت بیمه با ورود فناوری
صنعت بیمه نیز مانند بسیاری از صنایع دیگر، طی سالهای اخیر وارد مسیر تحول دیجیتال شده است. رفتار مشتریان تغییر کرده و انتظار آنها از دریافت خدمات نیز افزایش یافته است. مشتری امروز میخواهد سریعتر به اطلاعات دسترسی داشته باشد، گزینههای مختلف را مقایسه کند و بدون طی کردن فرآیندهای پیچیده، بیمه موردنیاز خود را خریداری کند.
از سوی دیگر، فعالان صنعت بیمه نیز به ابزارهایی نیاز دارند که فعالیتهای زمانبری مانند مدیریت اطلاعات مشتریان، پیگیری تمدیدها، ثبت اطلاعات، مقایسه گزینهها و گزارشگیری را سادهتر کند.
در چنین شرایطی، پلتفرمهای فروش آنلاین بیمه میتوانند نقش مهمی در توسعه فعالیت فروشندگان داشته باشند. ازکیسلر نیز با همین رویکرد، مجموعهای از خدمات و ابزارهای موردنیاز برای فروش و مدیریت مشتریان را در یک بستر یکپارچه ارائه میکند.
از یک سامانه صدور تا یک اکوسیستم فروش بیمه
در نگاه اول ممکن است ازکیسلر صرفاً یک سامانه آنلاین برای فروش و صدور بیمه به نظر برسد، اما ساختار این پلتفرم فراتر از فرآیند صدور طراحی شده است.
ازکیسلر با فراهم کردن امکان فروش رشتههای مختلف بیمهای از شرکتهای بیمه متعدد، به فروشندگان کمک میکند گزینههای بیشتری در اختیار مشتریان خود قرار دهند. این تنوع باعث میشود فروشنده بتواند بر اساس نیاز و شرایط هر مشتری، گزینه مناسبتری پیشنهاد کند و در عین حال سبد فروش خود را نیز توسعه دهد.
در کنار تنوع محصولات، ابزارهای مدیریتی، امکان فروش اقساطی، پرداخت کارمزد و آموزش تخصصی بیمه ، مجموعهای از امکانات را شکل دادهاند که میتوانند مسیر توسعه کسبوکار یک فروشنده بیمه را سادهتر کنند.
ابزارهای کلیدی ازکیسلر برای افزایش ظرفیت فروش
۱. مدیریت ارتباط با مشتری و پیگیری فروش
یکی از چالشهای فروش بیمه، مدیریت اطلاعات مشتریان و پیگیری زمان تمدید بیمهنامههاست. فراموش شدن یک تمدید میتواند به معنی از دست رفتن یک فروش و حتی یک مشتری باشد.
ابزارهای مدیریتی ازکیسلر به فروشندگان کمک میکنند اطلاعات مرتبط با مشتریان و فروشهای خود را منظمتر مدیریت کنند و دید بهتری نسبت به فعالیتهایشان داشته باشند. این موضوع میتواند فرآیند پیگیری مشتریان و فروشهای بعدی را سادهتر کند و زمان کمتری از فروشنده بگیرد.
۲. فروش اقساطی؛ کاهش یکی از موانع خرید
پرداخت یکجای حق بیمه برای برخی مشتریان میتواند مانعی برای خرید باشد. امکان فروش اقساطی در ازکیسلر به فروشنده کمک میکند گزینه دیگری نیز در اختیار مشتری قرار دهد و شرایط خرید را برای طیف بیشتری از مشتریان فراهم کند.
فروش اقساطی بدون نیاز به چک، سفته و ضامن میتواند فرآیند خرید را سادهتر کند و به فروشنده فرصت بیشتری برای تبدیل مشتریان بالقوه به خریدار بدهد.
۳. کارمزد و تسویه سریعتر
کارمزد یکی از مهمترین بخشهای درآمد فروشندگان بیمه است، اما علاوه بر نرخ کارمزد، نحوه و زمان پرداخت آن نیز اهمیت دارد.
در ازکیسلر، کارمزد فروش پس از طی فرآیند مربوط به صدور، به کیف پول فروشنده واریز میشود و فروشنده میتواند مدیریت شفافتری بر درآمد حاصل از فروش خود داشته باشد. این ساختار بهخصوص برای افرادی که حجم فروش بالاتری دارند، میتواند مدیریت جریان مالی را سادهتر کند.
۴. تنوع محصولات و شرکتهای بیمه
محدود بودن به یک محصول یا شرکت بیمه میتواند دامنه انتخاب فروشنده و مشتری را کاهش دهد. دسترسی به رشتههای بیمهای مختلف و شرکتهای متعدد، به فروشنده امکان میدهد پیشنهاد خود را متناسب با نیاز هر مشتری تنظیم کند.
در نتیجه، فروشنده بهجای تمرکز بر یک یا چند محصول محدود، میتواند سبد متنوعتری از بیمهها را به مشتریان خود ارائه دهد و از فرصتهای فروش بیشتری استفاده کند.
۵. توانمندسازی از طریق آموزش
فروش بیمه تنها به شناخت محصول محدود نمیشود. مهارت مذاکره، شناخت نیاز مشتری، نحوه ارائه پیشنهاد و پیگیری فروش نیز میتوانند تأثیر مستقیمی بر عملکرد یک فروشنده داشته باشند.
آکادمی ازکیسلر با تمرکز بر آموزش تخصصی فروش بیمه، دورهها و محتوای آموزشی مرتبط با محصولات، فروش و مهارتهای موردنیاز فروشندگان ارائه میکند. این آموزشها به افراد کمک میکنند دانش و مهارت خود را بهروز نگه دارند و با آمادگی بیشتری فعالیت کنند.
در کنار آموزش، دسترسی به پشتیبانی نیز میتواند بخشی از چالشهای عملیاتی فروشندگان را در فرآیند فروش و صدور کاهش دهد.
جمعبندی؛ درآمد بیشتر، نتیجه فروش هوشمندانهتر
مدل درآمدزایی در صنعت بیمه نسبت به گذشته تغییر کرده است. همچنان تعداد فروش و نرخ کارمزد اهمیت زیادی دارند، اما عوامل دیگری مانند مدیریت مشتری، تنوع محصولات، امکان فروش اقساطی، سرعت انجام فرآیندها و استفاده از ابزارهای دیجیتال نیز میتوانند بر عملکرد یک فروشنده تأثیر بگذارند.
ازکیسلر با کنار هم قرار دادن ابزارهای فروش، محصولات متنوع بیمهای، امکانات مدیریتی، فروش اقساطی، آموزش تخصصی و پشتیبانی، تلاش کرده است بستری فراهم کند که فروشندگان بتوانند بخش بیشتری از زمان و انرژی خود را بر توسعه فروش و ارتباط با مشتری متمرکز کنند.
در چنین مدلی، فناوری جای فروشنده را نمیگیرد؛ بلکه ابزارهایی در اختیار او قرار میدهد تا فرآیند فروش را حرفهایتر مدیریت کند، فرصتهای بیشتری را شناسایی کند و ظرفیت درآمدی کسبوکار خود را افزایش دهد.
منبع : درآمد نماینده بیمه